生命保険

特約で保障も安心もアップ!あなたにぴったりの保障を選ぶコツ

生命保険は、私たちや家族の未来を守る心強い味方ですよね。その基本契約に加えて、「特約」を上手に活用することで、自分のライフスタイルやニーズにぴったり合った保障をカスタマイズできるんです!この記事では、アメリカの生命保険に付けられる特約について、その特徴やメリットを分かりやすくご紹介しますね!

主な生命保険特約の種類

  • 事故死亡特約(Accidental Death Benefit Rider)
    事故で亡くなった場合、通常の保険金に加えて追加の保険金が受け取れる特約。事故のリスクに備えたい方におすすめです。
  • 重大疾病特約(Critical Illness Rider)
    がんや心臓病などの重大な病気になった際、治療費や生活費に充てるために、保険金を前払いで受け取ることができます。医療費の負担が心配な方に便利です。
    受け取れる金額は保険会社が決定します。
  • 保険料免除特約(Waiver of Premium Rider)
    事故や病気で働けなくなった場合に、保険料の支払いが免除される特約。保障はそのままで、家計の負担を軽減できます。
  • 子供保険特約(Child Rider)
    お子様に対する一定の保障を追加できる特約。将来的にお子様の保険を大人向けに移行することも可能です。
  • 加速死亡保険金特約(Accelerated Death Benefit Rider)
    余命が短いと診断された場合、死亡保険金の一部を生前に受け取れる特約。最近では無料で追加できるケースも増えています。
    受け取れる金額は保険会社が決定します。
  • 定期保険特約(Term Rider)
    基本の保険に、一定期間(例えば10年)だけ保障を追加できる特約。ライフステージに応じた柔軟な選択が可能です。
  • 長期介護特約(Long-Term Care Rider)
    高齢になって介護が必要になった際、その費用をカバーする特約。条件として、6つの日常動作のうち2つ以上が90日以上できない場合に適用されます。
  • 配偶者保険特約(Spousal Rider)
    夫や妻も一緒に生命保険の保障を受けられる特約。家族全体の保障を一つの契約で管理できます。
  • 保険料返還特約(Return of Premium Rider)
    保険期間中に保険金を請求しなかった場合に、支払った保険料が返金される特約。保障を確保しつつ、リスクが少ない方に適しています。

「特約」を追加することで、より自分のライフスタイルやニーズに合った保障を作ることができますね!ただし、特約を追加することで毎月の保険料も増えます。特約をつけるかどうかは、自分や家族にとって必要な保障内容かどうかをしっかりと見極めることが大切です。また、将来のライフステージや家計のバランスを考慮して選ぶと、無理なく安心感を得られます。「どうしようかなぁ。。。」とお悩みの場合、信頼できるエージェントさんと一緒に確認してくださいね。私も保険の見直しなども行っているので、もしご興味のある方は無料個別相談にお申込みくださいね!

Natsuko
Natsuko

特約を追加する際の注意点

特約は基本契約と同時に追加することが一般的ですが、保険会社や商品によっては後から追加できる場合もあります。ただし、新たに健康診断が必要になることもあり、年齢や健康状態によっては追加が難しくなったり、費用が高くなることがあります。
そのため、生命保険の加入前に、特約を後から追加できるかどうかはしっかり確認してくださいね!

特約を外す際の注意点

特約は基本契約に追加して利用する便利なオプションですが、ライフステージの変化や家計の見直しをきっかけに、「今の自分には不要かも?」と感じる場合があると思います。結論から言うと、特約は後から外すことも可能です。

例えば、Long Term Care(介護保険)特約付きの生命保険に加入していたけれど、Long Term Care特約を外したい
この場合は、保険料の支払いは少し減ることがあります。しかし、特約を外すことで、介護が必要になった際の保障がなくなるため、代替手段があるかどうかもしっかり検討する必要があります。

特約を外すことで保険料が減額されることがありますが、もし特約を外す場合はしっかりと保険エージェントと相談してください。特約を外したことにより、保障が受けられずに生活が困るということだけは絶対に避けてほしいと思います。

まとめ

生命保険の特約は、基本契約にプラスして、自分や家族にぴったり合った保障を作るための心強いツールです。それぞれの特約の特徴をしっかり理解して、自分のライフスタイルや将来の計画に合わせて上手に活用してくださいね!「どれがいいのかな?」と迷ったときや、特約の追加や変更について気になることがあれば、ぜひお気軽に保険エージェントに相談してみてください。きっと1人で悩むよりも、良い解決案がありますよ!

-生命保険