【本音】保険エージェントってどんな仕事？収入の仕組みから「向かない人」まで解説

「今の仕事、一生続けられるかな？」
「時間の切り売りではなく、自分の経験が資産になる仕事がしたい」
「子育てと両立しながら、一人のプロとして自立したい」

きっかけは、アメリカの大学資金の現実を知ったことでした

プロフィールページでも触れていますが、
私はアメリカの大学資金の高さに衝撃を受けた一人。

529プラン、ファイナンシャルエイド、税制優遇……。

仕組みを知っている人は守られ、
知らない人は気づかないうちに機会を逃している。

無料セミナーでその現実を知ったとき、
「知識がないことで損をしてしまうママさんを一人でも減らしたい」
そう強く思いました。

かつての自分と同じように不安を抱えるママさんたちに、守るための知識を届ける側になりたい。
その一心で州ライセンス取得を決意しました。

「売る」のではなく、「お客様の課題」を解決する仕事

私は World Financial Group（WFG）と契約し、州の保険ライセンスを取得した独立エージェントとして活動しています。

保険商品をご契約いただくことで、保険会社からコミッションをいただきます。
ですが、本質は「販売」ではありません。

例えば、こんなお声をいただきました。

メインの担当者が退職してしまい不安でしたが、向さんがすぐにZOOMで面談してくれました。
日本へ帰国後も個人年金の状況を一緒に確認してもらえて安心しています。
確認してもらわなければ、保険会社からチェックを受け取れなかったかもしれません。
トラブル時にも丁寧に対応していただき、無事に解決できました。

保険は 「契約して終わり」ではありません。

むしろ、そこからが本当のスタートです。

帰国、転職、家族構成の変化――
人生の変化に寄り添い続けることが、役割だと思っています。
「保険のコンシェルジュ」と思ってもらってもいいかもしれません。

具体的な仕事の裏側

はっきり言いますね。
この仕事は、決して「楽に稼げる」ものではありません。

■ 州ライセンスの取得と維持

法律・倫理・金融制度を学び、試験を突破します。
取得後も継続教育（CE）やコンプライアンス講習が義務付けられています。

■ 数字と向き合う

お客様の未来設計を、数字で"見える化"します。

シミュレーション資料（Illustration）を使って、「65歳時点でこれくらいの資産」「万が一のときのご家族への保障額」など、漠然とした不安を明確な数字で示します。「なんとなく」ではなく「根拠」を持って説明すること。
これが信頼の土台です。
※シミュレーションは、あくまでも”目安”です。

■ 長期的な伴走

年に一度の見直し、ライフステージに応じた調整、保険会社とのやり取り。
契約後のサポートこそが、この仕事の本質です。

収入と働き方の仕組み

この仕事を始めるには、州ライセンスの取得が必須です。
新米エージェントは、まずリファーラルエージェントとしてスタートします。これは、お客様を経験豊富なファイナンシャルコンサルタントに紹介し、紹介料を得ながら学ぶ期間です。

経験を積んだら、自分自身でコンサルティングを行うようになります。
その際、大きく2つの特徴があります。

①リファーラル（チーム連携）

お金や保険に悩んでいる方を、他のファイナンシャルコンサルタントに紹介し、紹介料を得る働き方です。
新米エージェントは、まずここからスタートするのが一般的です。
新米エージェントが「自分一人ではまだ説明が不安」という時は、経験者がサポートに入り、一緒にご提案します。成立した際の手数料は二人で分かち合う。
リファーラル制度には、チームを超えて協力できる仕組みがあります。

例えば、別のエージェントのお客様が私のブログを見てお問い合わせをくださった場合、そのエージェントと協力してコミッションをスプリットできます。

自分のチーム以外のエージェントからも学べるため、「一人で頑張る」ではなく「みんなで支えあう」環境が整っています。

② コンサルティング（個人・チーム育成）

A. 個人として活動

新規のお客様に保険のコンサルティングを行います。
また、信頼関係を築いたお客様から、ご家族やお知り合いをご紹介いただくことで、新しいお客様とのご縁が広がります。

B. チーム育成による継続収入

新しいメンバーをリクルートし、育成していくことで、そのメンバーの売上の一部が自分の収入になります。
個人だけで活動することもできますが、チームで成長することで、より持続可能な仕組みを作ることができます。

「一人で大きく稼ぐ」よりも、
「チームで安定して成長する」。
それがこのビジネスモデルの特徴です。

向いている人・難しい人

【向いている人】

◎学び続けられる人
◎ 聞く力がある人
◎ コツコツ積み上げられる人
◎チームの成長を喜べる人
◎継続する努力をもっている人

【正直、難しい人】

✖ すぐに大金を求める人
✖ 勉強を避けたい人
✖ 継続したくない人

また、金融商品を扱う専門職として、
SSN提出およびバックグラウンドチェックが必要です。

これは「信頼を預かる仕事」である以上、避けられないプロセスです。

私がこの仕事を好きな理由

● マネーリテラシーが飛躍的に高まる
● 全米に志を同じくする仲間ができる
● 子育てと両立できる柔軟性がある

でも一番は、「誰かの人生の選択肢を一つ増やせる」
そのお手伝いの瞬間に立ち会えることです。

最後に

この仕事は、万人向けではありません。
でも、もしあなたが

• 今の延長線上にない未来を探している
• 一生使えるスキルを身につけたい
• 誰かの役に立ちながら成長したい

そう思っているなら、一度、お話ししてみませんか？
個別でZOOMでお話しすることもできますし、 まずはメールで質問だけ、というのもOKです。
私も最初は「とりあえず話だけ…」でした。