【マネー豆知識】10％の損失（LOSS）は、10％では戻らない

「10%下がったなら、10%上がれば元に戻るでしょ?」
投資を始めた頃、私もそう思っていました。でも実は、これって大きな勘違いなんです。正直、これを知ったときは驚きました。

Natsuko

今回は、さらっと読める、けれどためになる「マネー豆知識」です。

勘違いされやすい、損失（Loss）と回復って同じ%じゃない

たとえば、$10,000で10%の損失をすると、$9,000になります。
この$9,000を元の$10,000に戻すために必要なのは、10%ではなく → 約11.1%の回復です。
10％だったら、たったの1パーセントくらいね、と思ってしまうかもしれませんが、さらに損失が大きくなるとどうなるでしょうか?

• 20%の損失（Loss） → 回復に25%
• 30%の損失 （Loss）→ 回復に約43%
• 50%の損失（Loss）→ 回復に100%
• 90％の損失（Loss）→回復に900％

損失が大きくなるほど、回復は急激に大変になります。

どうして、こんなことになるの?

理由はとてもシンプルです。

• 損失（Loss）は「元本」から減る
• 回復は「減った後の金額」から増える

つまり、減るときは「元の金額」から減るけど、増やすときは「減った後の小さい金額」から増やさないといけない。
だから、同じ%じゃ足りないんですね。
一度減った元本は、同じ%を足すだけでは、元に戻らないのです。

気をつけたいのは、30%を超える損失（Loss）

一般的に、30%を超える損失からの回復は、現実的にかなり厳しくなります。
50%の損失になると、「元に戻すには2倍にする必要がある」状態。
考えただけでゾッとしますよね。これは、時間・相場環境・精神面 すべてにおいて大きな負担になります。

ママ友

Loss (ロス）のパーセンテージが大きいと、回復に必要なパーセンテージも大きくなるのは分かったけれど、
例えば年数でいえば、どれくらいになるのかしら？

Natsuko

仮に、毎年5％で安定して運用できたとすると、30％の損失（Loss）を取り戻すには、なんと約8年かかります。

年5％で回復すると仮定した場合の目安年数（$10,000を元本とした場合）

※これはあくまで理論上の目安であり、実際の市場では、さらに時間がかかる可能性もあります。

大切なのは「大きく減らさない設計」

お金を増やすことも大切ですが、それ以上に大切なのは、回復が必要なほど、大きく減らさないことです。
一度減った元本は、思っている以上に簡単には戻りません。

それでも、お金は増やしていきたい !

ここで、多くの方が感じるのがこの疑問です。
「減らしたくない。でも、増やしたい。」

そこで、アメリカでは「元本を守りながら増やす」という考え方の商品が注目されています。
その代表例が, Annuity(個人年金)です。
元本が守られる(元本保証・元本保護型の)商品として、使われるケースが増えています。

まとめ

お金のことって、知らないと損することが本当に多いんです。
今日のポイントは、この4つ。

• 10%の損失 (Loss)は、10%では戻らない
• ロス(Loss)が大きいほど、回復は本当に大変
• だから「大きく減らさない設計」が何より大事
• それでも増やしていく方法は、ちゃんとある

少しでも「なるほど!」と思っていただけたら嬉しいです。